تعرَّف على المحافظ الاستثمارية، باﻹضافة لنصائح للمستثمرين الجدد
مقدمة
يمثل التداول والاستثمار بالنسبة للبعض عبئاً محفوفاً بالمخاطر. ورغم أنه يحمل مكاسب عالية، إلا أنه يتطلب تفكيراً ومتابعةً مستمرة وتفويتاً للعديد من الأوقات العائلية الدافئة.
وهذا النمط المعيشي غير مناسب للجميع، لكنه لا يعني بالضرورة الاستغناء عن تحقيق الثروة. فهناك حل يسمح ببناء الاستثمارات وتحقيق المكاسب دون العيش تحت وطأة الضغط الشديد. ويمكن تنويع الاستثمارات في مكان واحد يعرف بالمحفظة الاستثمارية.
وقبل الخوض في ماهيتها، هناك بعض المصطلحات الأساسية التي لا بد من التعرف إليها:
الأسهم (Stocks):
هي النسبة التي يملكها المستثمر في شركة.
العملات (Currencies):
الاستثمار في العملات يعني بيع وشراء العملات المختلفة حول العالم والاستفادة من فروق الأسعار بينها.
الأصول (Assets):
هي ما يمتلكه فرد أو شركة من ممتلكات خاصة بنشاط تجاري ويمكن تحويلها إلى نقد مثل الأسهم.
السيولة النقدية (Liabilities):
مقدار الأموال أو الممتلكات المتوفرة للتداول أو التجارة دون أن تؤثر سلباً على قيمة الأصول.
السلع (Commodities):
مثل الذهب والفضة والبترول.
الصكوك (Sukuk):
نوع من الأوراق المالية التي يحملها المستثمر وبموجبها تكون له ملكية جزئية من الأصول المذكورة في تلك الصكوك مقابل مبلغ مالي يُقْرَض للطرف الآخر. تختلف الصكوك عن السندات (Bonds) التي لا يمتلك صاحبها أي أصول، إنما يملك المبلغ الذي أقرضه للطرف الثاني مع نسبة الفائدة.
الودائع (Deposits):
مبلغ مالي يودع إلى أجل مسمَّى مقابل الاستثمار في قيمته وتحقيق الربح.
ما هي المحافظ الاستثمارية؟
وتسمى بالإنجليزية (Investment Portfolios). هي ما يملكه الفرد أو المستثمر من أصول، وتشمل الأسهم – سندات – عقار – عملات – ذهب – ودائع - إلخ) بحيث تدر عليه أرباحاً قابلة للنمو مع الوقت.
مميزات المحافظ الاستثمارية
- تتنوع فيها مستويات المخاطرة لكنها أقل من غيرها من وسائل الاستثمار الأخرى.
- يمكن للمستثمر تحديد نسبة المخاطرة المقبولة واختيار الاستثمارات المناسبة على أساسها.
- الدخل والأرباح مستمرة على مدار الساعة دون أن يكون المستثمر على رأس العملية.
- ليس عليك إدارة المحفظة، فهناك من قوم بهذا العبء عنك. يعرف ذلك بـ"إدارة المحافظ الاستثمارية".
- تُدار المحفظة من قبل أفراد مختصين أو شركات.
- يمكنك إيداع مبلغ مرة واحدة أو إيداع مبالغ شهرية والاستفادة من عوائدها.
طرق الاستثمار في المحافظ:
تعمل المحافظ الاستثمارية بطريقتين رئيسيتين:
- بعيدة المدى: وتستخدم النهج الاستراتيجي الذي يركز على العائد المستمر عبر شراء الأصول الربحية وعدم بيعها لوقت طويل.
- قصيرة المدى: وتستخدم النهج التكتيكي الذي يركز على العائد المعتمد على البيع والشراء المستمرين للأصول.
أنواع المَحَافظ:
محفظة الدخل الثابت (Income):
تتميز بأنها توفر عوائد ثابتة ومستقرة. وبالرغم من أنها أقل ربحاً من أنواع المحافظ الأخرى إلا أنها من أكثر أماناً وتستخدم في الغالب كخطة للتقاعد.
تركز محفظة الدخل على توزيع الحصص الربحية للأصول مثل الصكوك والسندات وحتى الأسهم. وتشمل قطاعات متنوعة مثل صناديق الاستثمار العقاري وسندات الشركات والودائع.
المحفظة الحذرة (Defensive):
هذه المحفظة آمنة نسبياً ولا تنطوي على مستوى عالٍ من المخاطرة، وتعمل على تحقيق الموازنة بين العوائد ونمو الدخل. تتميز الشركات المندرجة تحتها بأنها تتاجر بالسلع دائمة الطلب مثل الأطعمة والمفروشات وشركات الطيران.
المحفظة المندفعة (Aggressive):
لمن يهمهم تحقيق النمو السريع والعائد المرتفع ولديهم الشجاعة للمخاطرة. عادة ما تنطوي الأصول الخاصة بهذا النوع من المحافظ على قدر عالٍ من المخاطرة والتقلب السعري.
أغلب الشركات التي تندرج تحت المحفظة المندفعة مختصة بمجال التكنولوجيا.
المحفظة المضاربة (Speculative):
وهي المحفظة الأعلى مجازفة، وتعتمد في استثماراتها عادة على الربح من خلال التداول في الأسهم؛ وتشمل قطاعات مثل الصحة والتكنولوجيا وصناديق الاكتتاب العام (IPO).
ينصح الخبراء أن لا يزيد هذا النوع عن 10% من مجموع الاستثمارات في المحفظة ككل.
المحفظة المتنوعة (Hybrid):
وتتميز بتنوع أصولها بحسب أهداف الاستثمار ودرجة المغامرة. وتشمل قطاعات مثل العقار والتكنولوجيا والأسهم الممتازة والشركات الناجحة.
الأهداف المشتركة للمحافظ الاستثمارية:
- تحقيق عائد.
- نمو الأرباح.
- تخفيض نسبة المخاطرة.
- بناء ثروة على المدى الطويل.
كيفية إنشاء محفظة استثمارية:
يمكنك التقدم إلى مقدمي خدمة المحافظ الاستثمارية من أفراد أو شركات ومعرفة تفاصيل الخدمات التي يقدمونها.
ماذا يمكن أن تحوي المحفظة؟
يمكن للمحفظة أن تحتوى على نوع استثمار واحد أو أكثر، بدءً بقطاع الأسهم والعملات ووصولاً إلى قطاع العقار والمواد الاستهلاكية والصحة والتكنولوجيا.
يعتمد التنوع أيضاً على طبيعة الخدمات التي تقدمها شركات المحافظ الاستثمارية.
لماذا يقوم آخرون بإدارة محفظتي؟
يتمتع المختصون بإدارة المحافظ الاستثمارية بخبرة واسعة في مجال الاستثمار تمكنهم من تحديد الفرص والقطاعات الممكنة والمتاحة وإعادة موازنة المحفظة- كلما تطلب الأمر- بما يتناسب مع رغبات وأهداف العميل ودرجة المخاطرة المقبولة لديه.
نصائح الخبراء للمستثمرين الجدد:
- استشر المختصين دائماً قبل اتخاذ قرارات الاستثمار.
- حافظ على محفظة استثمارية متوازنة العوائد والمخاطر بما يتناسب مع مستوى دخلك ونمط حياتك.
- حافظ على تنوع استثماراتك في المحفظة الواحدة؛ فقد قيل دائماً "لا تضع البيض كله في سلة واحدة".
تعرف على المحافظ الإلكترونية لإيداع وسحب أموالك.
وللمزيد عن خدمات المتجر اليمني للدفع الإلكتروني